随着7月20日LPR报价出炉，8月底前房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率，成为非公积金贷款的“房贷一族”需要做出抉择的一道题。
“从购房者角度出发，关于购房贷款是否要转换为LPR动态利率，*核心的因素就是动态和静态利率孰轻孰重的问题。”昆仑资产管理中心首席宏观研究员张玮在接受《证券日报》记者采访时表示，购房贷款不同于一般的消费贷，属于长期贷款，多数都是20年至30年的偿付期。所以对于购房者来讲，紧盯住眼前的利率变化是不够的，应该从中长期角度出发，考虑利率长期变化趋势。
据央行授权全国银行间同业拆借中心公布数据显示，目前5年期以上LPR为4.65%，连续3个月呈现“原地踏步”态势。整体上看，自去年8月份LPR报价机制改革以来，在截至目前的12次报价中，5年期以上LPR共下降3次，累计下行15个基点。
LPR利率的变动情况，无疑直接关乎购房者的月供增减。中原地产首席分析师张大伟向《证券日报》记者算了一笔账，假定购房者选择挂钩LPR，由于重新定价日在明年1月1日，如果截至今年年底5年期LPR利率一直延续当前的4.65%水平，那么按照100万元贷款本金、30年等额本息计算，购房者每个月的房贷月供将减少约90元。整体上看，LPR利率每降低5个基点，购房者月供可减少约30元，合计30年将减少房贷利息约10800元。
鉴于购房贷款的偿付期较长，所以购房者在做选择时，不仅要考虑当下，更要着眼于未来。部分接受《证券日报》记者采访的购房者称，目前看上去LPR浮动利率似乎更省钱。
比如家住北京市丰台区角门东附近的王女士，就在今年3月份存量个人住房贷款定价基准转换工作启动后，于4月初将固定利率转换成了LPR浮动利率，并且她原有的固定利率还是基准利率的八三折。
“选择转成LPR浮动利率，主要是因为我老公预期未来利率下行的概率更大，所以换成LPR肯定要合适一些。”王女士告诉《证券日报》记者，不只是她，她的妹妹以及身边多位同事，目前也都陆陆续续地将原有固定利率转成了LPR浮动利率。
但王女士也表示，选择LPR浮动利率，是预计近几年LPR利率还会下行，同时也是预计在未来十几年或二十几年的贷款期限内，LPR利率不会出现大幅上涨的情况。
而相较于王女士这样的“积极型风险投资者”来说，也有一些享受了此前利率折扣的购房者表态称，稳妥点没坏处。
家住北京市朝阳区的纪女士就对《证券日报》记者表示，虽然短期看LPR利率走低的可能性会更高，但这主要是近两年的经济形势所致，如果未来中国经济逐步好转，LPR浮动利率也存在上涨可能。所以从个人角度来说，与浮动利率相比会更看好固定折扣利率，相当于提前锁定了未来的房贷利率，风险要小一些。
58安居客房产研究院分院院长张波在接受《证券日报》记者采访时表示，整体上看，对于存量购房者来说，是否选择转换LPR浮动利率，主要应从两个维度进行考量：一是对于未来风险的可接受程度，即为风险冒进型还是风险稳健型；二是考虑贷款本身的剩余还款期限。如果剩余时间较短，相对来说LPR浮动利率会更适合。此外，对于前期房贷利率为上浮型的购房者来说，选择LPR浮动利率同样会更有优势一些。
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